中新網(wǎng)山西新聞9月25日電 風(fēng)險管理要堅持防化結(jié)合，防勝于化，做好重點領(lǐng)域、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的研判和防范是核心關(guān)鍵。榆次農(nóng)商行在結(jié)合實際，充分討論基礎(chǔ)上，構(gòu)建事前防范、正常貸款管控、逾期貸款風(fēng)險前置三項機制，進(jìn)而更好精準(zhǔn)識別風(fēng)險、把控風(fēng)險。

　　樹立事前防范意識，嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入機制，建立“三個名單”，嚴(yán)把信貸風(fēng)險“源頭關(guān)”。針對潛在客戶建立白名單，積極拓展?fàn)I銷；針對關(guān)聯(lián)客戶建立灰名單，審慎開展業(yè)務(wù)，特別是對于異地身份客戶和離異客戶作為重點關(guān)注，由行長親自對接把關(guān)；針對不良貸款客戶建立黑名單，針對人行征信黑名單和借冒名臺賬名單，嚴(yán)禁新增授信；同時對“三個名單”，根據(jù)客戶信用狀況實時更新，貸款額度清零后原則上持續(xù)一年無新增違約記錄即可動態(tài)調(diào)整，從源頭上嚴(yán)把信貸準(zhǔn)入關(guān)。

　　強化正常貸款管控，搭建“兩個全覆蓋”“貸后三規(guī)定”“動態(tài)調(diào)整貸款權(quán)限”機制，嚴(yán)把信貸風(fēng)險“管理關(guān)”。“兩個全覆蓋”即：每月結(jié)息日前向全部存量客戶發(fā)送利息催收短信，做到100%全覆蓋；每月結(jié)息日后對按時結(jié)息的客戶全部發(fā)送感謝短信，同樣做到100%全覆蓋；“貸后三規(guī)定”：即“規(guī)定時間、規(guī)定內(nèi)容、規(guī)定動作”，通過重要節(jié)日的走訪，首貸客戶第一個月的回訪，優(yōu)質(zhì)客戶降低利率后的拜訪等，通過與客戶的良性互動，在提高結(jié)息率。

　　同時，定期啟動動態(tài)調(diào)整信貸權(quán)限機制，對各辦貸機構(gòu)的信貸權(quán)限，根據(jù)貸款質(zhì)量評價情況、新增貸款投放情況、存量貸款維護工作、貸款結(jié)息率等進(jìn)行動態(tài)調(diào)整，提升貸款投放及管理水平。

　　逾期貸款風(fēng)控前置，推行“三色督辦單”“事后問責(zé)”機制，嚴(yán)把信貸風(fēng)險“關(guān)鍵點”。按月下發(fā)“三色督辦單”，貸款到期2個月前下發(fā)綠色督辦單進(jìn)行提示，確保到期前如期歸還，由信貸部經(jīng)理進(jìn)行面對面提示；貸款本金或利息逾期兩個月內(nèi)下發(fā)黃色督辦單由分管信貸和分管風(fēng)險領(lǐng)導(dǎo)面對面提醒；貸款逾期61-90天下發(fā)紅色督辦單進(jìn)行警示，嚴(yán)控不良反彈，由行長通過“約談”面對面警示。

　　建好問責(zé)機制，進(jìn)一步明確責(zé)任，將問責(zé)程序貫穿信貸管理全過程，建立責(zé)任人約談機制，事前對責(zé)任人進(jìn)行分批約談，征求是否有可執(zhí)行的財產(chǎn)、資金等線索，做到明責(zé)自清、明責(zé)自保；同時對清收處置態(tài)度不積極、躺平懈怠的清收人員由不良貸款聽證委員會啟動聽證問責(zé)程序，并對形成實質(zhì)性不良的風(fēng)險資產(chǎn)，移交風(fēng)險資產(chǎn)處置中心做好清收追償。通過全流程的風(fēng)險管控，提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量。(完)

　　(段政)